Apa Itu Mata Uang Digital Bank Sentral Ritel?

blog 1NewsPengembangEnterpriseBlockchain DijelaskanAcara dan KonferensiTekanBuletin

Berlangganan newsletter kami.

Alamat email

Kami menghormati privasi Anda

BerandaBlogEnterprise Blockchain

Apa Itu Mata Uang Digital Bank Sentral Ritel?

Prinsip utama CBDC ritel dan status adopsi blockchain bank sentral di seluruh dunia. Oleh Matthieu Saint OliveJuni 8, 2020Diposting pada 8 Juni 2020

apa itu cbdc hero

Jika Anda mengikuti inovasi di bidang keuangan dan mata uang kripto, Anda mungkin pernah mendengar banyak sekali desas-desus seputar konsep Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC). Namun terkadang cukup sulit untuk memahami bank sentral mana yang paling jauh dalam menciptakan CBDC dan prinsip desain utama apa yang mereka pertimbangkan. Tujuan dari posting ini adalah untuk memperkenalkan prinsip-prinsip utama CBDC ritel dan berbagi beberapa contoh konkret tentang bagaimana bank sentral yang berbeda di seluruh dunia berencana untuk menerapkan teknologi tersebut..

Sejarah Singkat Pembayaran

Uang adalah unsur penting untuk kegiatan ekonomi, dan bentuk fisiknya sangat terkait dengan kebutuhan penggunanya. Itulah alasan mengapa uang terus berkembang dari bentuk prasejarah yang paling primitif (cangkang, manik-manik) ke bentuk yang paling baru (uang tunai, aplikasi perbankan), mengikuti proses dematerialisasi yang berkelanjutan. Dalam beberapa tahun terakhir, kemunculan produk dan layanan berbasis Internet menyebabkan pergeseran paradigma dengan transaksi dunia yang beralih ke ekonomi yang terhubung secara digital. Pertumbuhan alat pembayaran digital ini jelas berkorelasi dengan penurunan penggunaan uang tunai dalam ekonomi digital kita. Perusahaan seperti PayPal, Stripe, Ant Financial, dan Revolut telah muncul sebagai pemimpin industri dan mendapat manfaat dari pergeseran ini ke perdagangan online dan digital.

Baru-baru ini, kami melihat munculnya inovasi baru di industri pembayaran. Ini dimulai dengan Bitcoin dan kemudian stablecoin dibangun di atas blockchain Ethereum seperti Tether (USDT) dengan miliaran dolar yang diperdagangkan setiap hari. Tahun lalu, Facebook mengumumkan ambisinya untuk memasuki industri uang dan pembayaran dengan proyek Libra: stablecoin global yang mereka klaim akan meningkatkan inklusi keuangan di wilayah di mana orang dapat menggunakan Facebook, tetapi masih kekurangan rekening bank..

Karena mandat inti bank sentral adalah memastikan stabilitas moneter dan keuangan, inovasi teknologi blockchain dan stablecoin telah memaksa lembaga-lembaga ini untuk menilai apakah transformasi industri pembayaran menimbulkan risiko atau tidak. Di antara solusi yang diusulkan adalah agar bank sentral memberikan alternatif alat pembayaran digital swasta, dengan bentuk uang tunai digital. Inilah yang kami sebut Mata Uang Digital Bank Sentral.

Ikon konsensys plexus bulat Unduh buku putih kami, “Bank Sentral dan Masa Depan Uang Digital”. Unduh

Apa Uang Bank Sentral Hari Ini?

Bentuk uang bank sentral yang paling dikenal adalah uang tunai, yang dapat digunakan oleh masyarakat umum dan sebagian besar digunakan untuk transaksi dengan nilai yang lebih kecil. Bentuk uang bank sentral lainnya adalah alat pembayaran yang sah yang dikeluarkan oleh bank sentral yang merupakan gugatan kepada bank sentral. Ini berbeda dengan uang bank komersial, yang merupakan klaim terhadap bank komersial. Namun dari segi nilai, uang bank sentral lebih banyak digunakan oleh lembaga keuangan untuk penyelesaian antar bank. Secara sederhana, ini berarti lembaga keuangan memiliki rekening bank di bank sentral, sedangkan Anda dan saya (sebagai individu) tidak bisa. Akun tersebut sudah dikelola secara digital dan memungkinkan transaksi real time dengan sistem yang disebut Real Time Gross Settlement (RTGS). Misalnya, sistem RTGS Eropa disebut Target 2.

Dua Jenis CBDC


Sama seperti uang tunai dan klaim bank komersial terhadap bank sentral, ada dua jenis CBDC yang sedang dipertimbangkan di seluruh dunia:

  • CBDC grosir: jenis mata uang ini akan digunakan oleh lembaga keuangan untuk membeli dan menjual aset keuangan dan akan menggantikan sistem RTGS.
  • CBDC Ritel: jenis mata uang ini akan digunakan untuk membayar barang-barang, untuk mengirim uang kepada teman dan keluarga, dan mungkin untuk menerima insentif dan subsidi pemerintah.

Untuk cakupan postingan kali ini, saya hanya akan fokus pada CBDC retail, yang mirip dengan uang tunai dalam bentuk digital. Mulai sekarang, istilah “CBDC” digunakan untuk menggambarkan “CBDC ritel”.

Prinsip Utama CBDC Ritel

Meskipun ada banyak kemungkinan desain untuk CBDC ritel, sebagian besar bank sentral di seluruh dunia menyetujui prinsip-prinsip utama berikut:

  • CBDC akan menjadi bentuk baru uang bank sentral, yang diterbitkan dan dikendalikan oleh bank sentral. Pasokan CBDC ditentukan oleh kebijakan moneter dan dikendalikan oleh bank sentral. 
  • CBDC adalah kewajiban terhadap neraca bank sentral (sebagai lawan dari uang bank komersial yang merupakan klaim terhadap bank komersial).
  • CBDC harus diterima sebagai alat pembayaran, alat pembayaran yang sah, dan penyimpanan nilai yang aman oleh semua warga negara, perusahaan, dan lembaga pemerintah. 
  • CBDC didistribusikan pada paritas satu-ke-satu dengan fiat yang relevan oleh bank sentral, dan harus dapat dikonversi secara mulus dan bebas terhadap uang dan uang tunai bank komersial.
  • Konsumen tidak memerlukan rekening bank untuk mendapatkan dan menggunakan CBDC.
  • CBDC harus dibangun di atas infrastruktur terbuka, untuk memungkinkan perusahaan swasta membangun produk dan layanan yang inovatif. 
  • Biaya transaksi harus lebih rendah dari sistem saat ini.

Menurut Bank for International Settlements, lebih dari 80% bank sentral terlibat dalam beberapa pekerjaan di CBDC. Cina, Swedia, Kamboja, Bahama, dan Karibia Timur adalah di antara inisiatif CBDC ritel paling maju. Mereka menjalankan uji coba langsung, dan kebanyakan dari mereka berencana untuk ditayangkan pada akhir 2021. Selain itu, setiap beberapa minggu, bank sentral lain mengumumkan rencana untuk memulai uji coba CBDC. Negara terbaru termasuk Belanda dan Korea Selatan. Namun, di antara bank sentral tersebut, tidak semua berencana go live dengan CBDC. Sejumlah dari mereka seperti Bank of Canada dan South African Reserve Bank telah menjelaskan bahwa mereka meluncurkan uji coba tersebut untuk menilai peluang dan risiko CBDC dengan benar dan bersiap-siap untuk menerbitkan CBDC jika perlu..

adopsi cbdc

Bagaimana Berbagai Negara Menerapkan CBDC

Meskipun sejumlah bank sentral mungkin akan menerbitkan CBDC di tahun-tahun mendatang, cukup dipastikan bahwa keduanya tidak akan sama persis. Ada banyak pilihan desain yang bergantung pada konteks dan pertanyaan nasional seperti: 

  • Apakah uang tunai digunakan? 
  • Apakah orang terikat pada privasi yang diberikan uang tunai? 
  • Apakah uang bank komersial dianggap aman? 
  • Bagaimana tingkat inklusi keuangan? 

Di antara inisiatif yang sedang berlangsung, kami sudah dapat mengamati beberapa perbedaan. Misalnya, proyek bernama “Dolar Pasir”Di Bahamas dirancang untuk memberikan akses yang lebih mudah kepada penduduk ke layanan keuangan dalam menghadapi kesulitan ekonomi menyusul kerusakan infrastruktur keuangan oleh Badai Dorian. Karenanya mereka memungkinkan masyarakat untuk menggunakan dompet CBDC tanpa rekening bank apa pun dan tanpa meminta identifikasi pengguna dalam jumlah kecil. Mereka berencana untuk tayang paling cepat akhir tahun ini. 

Tujuan China berbeda. Mereka telah mengerjakan proyek Mata Uang Digital dan Pembayaran Elektronik (DCEP) sejak 2014 untuk bersaing dengan dominasi dolar sebagai mata uang cadangan global, sebagai bagian dari strategi Belt and Road mereka yang lebih luas. Percontohan yang sedang berlangsung di 4 kota dan 20 perusahaan swasta termasuk McDonald’s dan Starbucks adalah bagian dari eksperimen tersebut. Rupanya, CBDC Cina tidak menggunakan blockchain tetapi menggunakan beberapa komponen utamanya seperti kriptografi asimetris dan kontrak pintar.. 

Swedia memiliki posisi ekonomi yang unik: Swedia adalah negara yang paling tidak bergantung pada uang tunai di dunia dengan hanya 1% dari PDB dalam bentuk tunai, dibandingkan dengan 11% untuk zona euro. Penurunan penggunaan uang tunai yang diamati dalam beberapa tahun terakhir ini menyebabkan beberapa pedagang menolaknya sebagai alat pembayaran karena terlalu mahal. Mereka belum berencana untuk ditayangkan, tetapi masih sering digambarkan sebagai salah satu inisiatif paling canggih.

Bank of England belum membangun teknologi apa pun untuk CBDC, tetapi mereka telah menerbitkannya dengan sangat teliti kertas Diskusi. Mereka menggambarkan desain arsitektur yang mungkin didasarkan pada model platform publik-swasta. Konsepnya adalah bahwa CBDC, sebagai penyimpan nilai, akan diperhitungkan pada buku besar inti yang dioperasikan oleh bank sentral, yang dapat memanfaatkan blockchain pribadi dan berizin. Sementara buku besar inti akan menyediakan fungsi pembayaran yang paling sederhana, beberapa perusahaan swasta resmi akan menyediakan antarmuka yang ramah pengguna untuk menggunakan CBDC, tetapi juga akan memberikan layanan tambahan seperti pinjaman dan rekening tabungan berbunga. Kemitraan antara bank sentral dan bank komersial ini berarti bahwa CBDC tidak hanya akan menyediakan infrastruktur pembayaran yang andal dan efisien, tetapi juga mendorong inovasi digital dari perusahaan swasta..

Di luar CBDC nasional yang sedang diuji, bagaimana jika bank sentral di seluruh dunia bekerja sama untuk membangun standar umum untuk CBDC? Standar global seperti itu akan menyederhanakan interoperabilitas antara sistem bank sentral tersebut, yang secara signifikan akan mengurangi biaya dan kompleksitas pembayaran lintas batas. Ada beberapa inisiatif di jalur ini, termasuk yang baru dari Bank for International Settlements kelompok bank sentral, bersama enam bank sentral lain yang membentuk kelompok kerja awal tahun ini untuk menjajaki standar bersama. Sayangnya, inisiatif ini masih terisolasi dan belum ada informasi yang dibagikan secara publik tentang kiriman.

Bagaimana CBDC Akan Menjadi Pengubah Game untuk Pembayaran Eceran

Saya pikir jelas bahwa dalam beberapa tahun ke depan, kita akan melihat beberapa CBDC dikeluarkan “nyata” di seluruh dunia. Namun, sementara kebanyakan orang saat ini fokus untuk mencari tahu siapa yang akan menjadi bank sentral pertama yang menerbitkan CBDC, saya pikir kita harus melihat lebih dekat pada “siapa yang akan membangun yang terbaik?” CBDC mana yang benar-benar akan mengubah permainan dalam hal pembayaran eceran?

Menurut pendapat saya, CBDC berpotensi menjadi game changer nyata bagi industri pembayaran jika satu syarat terpenuhi: mata uang digital bank sentral harus dibangun sebagai infrastruktur terbuka dan bersama agar sektor swasta dapat dengan mudah membangun di atasnya. . Itu harus terbuka, transparan, dan dapat diakses karena tidak ada yang mau membangun dan menggunakan sistem siled lagi! Karenanya, saya sangat menyarankan bank sentral di seluruh dunia untuk memperhatikan transformasi besar yang terjadi dengan ekosistem blockchain publik, khususnya Ethereum, dan menemukan keberanian untuk membangun infrastruktur terbuka serupa yang akan mendorong inovasi digital. Mari kita rangkul manfaat desentralisasi yang digabungkan dengan kepercayaan kokoh yang ditawarkan oleh bank sentral!

Tonton webinar kami di CBDC dan Stablecoin

Pelajari apa arti CBDC untuk masa depan uang. Tonton CBDCIndustry InsightPaymentsNewsletterBerlangganan buletin kami untuk berita Ethereum terbaru, solusi perusahaan, sumber daya pengembang, dan banyak lagi Alamat emailKonten EksklusifPanduan Lengkap untuk Jaringan Bisnis BlockchainPanduan

Panduan Lengkap untuk Jaringan Bisnis Blockchain

Pengantar TokenisasiWebinar

Pengantar Tokenisasi

Masa Depan Keuangan Aset Digital dan DeFiWebinar

Masa Depan Keuangan: Aset Digital dan DeFi

Apa Itu Enterprise EthereumWebinar

Apa Itu Enterprise Ethereum?

Bank Sentral dan Masa Depan UangKertas putih

Bank Sentral dan Masa Depan Uang

Komgo Blockchain untuk Commodity Trade FinanceStudi Kasus

Komgo: Blockchain untuk Commodity Trade Finance

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map