Apa Risiko Bank Sentral Tidak Menerapkan Mata Uang Digital Bank Sentral Ritel?

blog 1NewsPengembangEnterpriseBlockchain DijelaskanAcara dan KonferensiTekanBuletin

Berlangganan newsletter kami.

Alamat email

Kami menghormati privasi Anda

BerandaBlogEnterprise Blockchain

Apa Risiko Bank Sentral Tidak Menerapkan Mata Uang Digital Bank Sentral Ritel?

Mengapa risiko kelambanan lebih besar daripada risiko inovasi untuk lembaga keuangan terbesar di dunia. oleh Monica SingerMei 21, 2020Diposting pada 21 Mei 2020

resiko tidak ada hero cbdc

Beberapa makalah baru-baru ini yang ditulis oleh bank sentral dan lainnya seperti Bank of International Settlement (BIS) menyatakan dengan jelas bahwa mereka mengkhawatirkan efeknya pada bank komersial jika mereka menerapkan Mata Uang Digital Bank Sentral ritel (CBDC). Namun, CBDC adalah alternatif yang relatif bebas risiko dibandingkan dengan sistem keuangan global yang rapuh yang kita miliki saat ini.

Resiko Hari Ini

Kerentanan utama saat ini adalah bahwa deposan dapat kehilangan simpanannya karena risiko yang diambil oleh bank komersial atas dana mereka. Tidak semua negara menawarkan asuransi simpanan dan oleh karena itu tidak melindungi warganya. Warga tidak punya pilihan selain menggunakan bank komersial untuk kebutuhan keuangan mereka. Jika bank komersial mengalami likuidasi, para deposan tidak akan mendapatkan dananya kembali. Sistem keuangan negara-negara ini telah mengekspos warganya terhadap risiko ini dengan mengandalkan perantara dan regulator untuk mengawasi berbagai bank komersial. Ini berkali-kali terbukti memiliki kekurangan, itulah sebabnya Buku Putih Bitcoin Satoshi Nakamoto beresonansi dengan begitu banyak orang ketika dirilis setelah krisis keuangan 2008. Teknologi terdesentralisasi telah memberikan peluang besar untuk mengurangi risiko dan membangun kepercayaan ke dalam sistem keuangan global kita.

Bagaimana Bank Umum Dapat Berpartisipasi dalam Model CBDC

Ada banyak cara untuk mengelola risiko bahwa simpanan di CBDC akan menjadi lebih populer daripada menyimpan di bank komersial. Misalnya, kami telah melihat Bank Sentral Bahama (Proyek Dolar Pasir), di mana penggunaan akun CBDC dibatasi dalam jumlah tertentu. 

Pilihan lainnya adalah tidak ada pembayaran bunga oleh bank sentral atas rekening ini. Bank komersial kemudian dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk simpanan yang mereka terima yang, dalam ekonomi pasar bebas, akan menarik simpanan untuk mendapatkan keuntungan meskipun risikonya lebih tinggi daripada di CBDC.

Bank sentral harus mendorong persaingan dan inovasi di antara bank komersial dan bank digital baru yang kini merespons pandemi dengan hasil yang lebih baik daripada bank komersial lawas yang gagal go digital. Bank sentral harus memfasilitasi inovasi dengan bekerja sama dengan bank komersial dalam kemitraan publik-swasta seperti yang disarankan dalam Makalah CBDC oleh Bank of England.

Bank sentral juga harus mengambil kesempatan untuk berinovasi dan menyamakan kedudukan bagi pelanggan mereka saat ini, sehingga bank komersial dapat bersaing langsung dengan perusahaan teknologi yang telah datang ke ruang ini. Mengandalkan regulasi untuk mencegah penerbit koin swasta beroperasi bukanlah solusi. Ini adalah teknologi yang semakin diminati oleh warga dan akan digunakan oleh mereka bergantung pada pengalaman pengguna terbaik yang ditawarkan kepada mereka. Big Tech tidak akan berhenti untuk memastikan bahwa mereka mematuhi undang-undang untuk menawarkan layanan ini.

Ikon konsensys plexus bulat Unduh buku putih kami tentang bank sentral dan masa depan uang. Unduh


Kenaikan dan Risiko Mata Uang Digital Pribadi

Kekhawatiran saya adalah bahwa bank sentral sangat khawatir untuk melindungi bank komersial sehingga mereka tidak menyadari bahwa risiko kelambanan lebih besar daripada inovasi bertahap. Risiko sebenarnya datang dari perusahaan swasta yang sedang dalam proses menerbitkan mekanisme pembayaran yang mungkin membuat deposan tidak perlu lagi menggunakan bank legacy seperti yang kita ketahui saat ini..

Perpindahan ke mata uang digital pribadi atau “stablecoin” —mata uang yang dijamin dengan fiat, cryptocurrency, emas, atau algoritme atau kombinasi instrumen keuangan — dapat mengakibatkan berkurangnya penggunaan mata uang fiat (mata uang yang dikeluarkan oleh bank sentral). Setelah ini terjadi, bank sentral akan kehilangan kemampuannya untuk mempengaruhi kebijakan moneter dan semua kontrol pasokan dan distribusi mata uang fiat akan keluar dari jendela.. 

Kami tahu tentang Libra, didorong oleh Facebook, dan Apple Pay. Kami sekarang mendengar bahwa Google dan Amazon ingin masuk ke ruang ini dan menyediakan produk keuangan semu. Kami tahu betul apa yang terjadi di China dengan Alipay dan WeChat dan bagaimana orang-orang perlahan tapi pasti berhenti menggunakan uang tunai. Kami juga tahu bahwa Bank Sentral China akan segera merilis versi CBDC ritel mereka, yang memungkinkan mereka melacak semua transaksi dengan perlindungan privasi yang tidak jelas..

Kita harus bosan dengan penerbit koin swasta dan bagaimana mereka akan mengelola data transaksi. Apakah kita menyadari bahwa penerbit koin swasta harus mengelola risiko fluktuasi nilai posisi yang dijaminkan? Apakah pengguna koin ini menyadari bahwa penerbit koin ini dapat mengalami kerugian dan bahwa mereka mungkin tidak dilindungi oleh jaring pengaman tradisional seperti asuransi deposito atau bank sentral sebagai pemberi pinjaman terakhir? Akankah kita sekali lagi mengandalkan auditor dan regulator untuk memastikan bahwa jaminan yang mendukung koin pribadi ini benar-benar ada? 

Banyak dari penerbit koin swasta ini mengatakan mereka ingin mencapai 1,7 miliar orang yang tidak memiliki rekening bank. Bukankah ini tanggung jawab bank sentral di seluruh dunia? Dengan bermitra dengan fintech dan bank lama yang telah beralih ke digital, bank sentral dapat menawarkan akses keuangan yang dibutuhkan warga global..

Transaksi Pribadi dan Kepatuhan yang Dapat Diprogram

Seperti yang kita ketahui, persyaratan AML (Anti-Money Laundering) dan KYC (Know Your Client) mengharuskan pengungkapan transaksi di atas jumlah tertentu untuk menghindari penggunaan dana ini untuk aktivitas jahat. Teknologi Blockchain sekarang cukup maju sehingga organisasi dapat memprogram transaksi agar tetap dirahasiakan kepada pihak tertentu dalam jaringan dan masih dapat diaudit untuk regulator. ConsenSys saat ini sedang mengembangkan uji coba yang menampilkan bagaimana privasi dan tingkat perizinan dapat diprogram tergantung pada kebutuhan klien..

Di beberapa negara di mana penggelapan pajak merajalela, CBDC ritel dapat mendorong warganya untuk mengungkapkan transaksi mereka dan membayar pajak secara real time. Kontrak pintar yang dapat diprogram pada jaringan blockchain membantu mengotomatiskan pengungkapan dan kepatuhan dengan cara yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan.

Di negara lain, memiliki buku besar digital dan tidak berubah yang menyimpan jejak audit lengkap dapat memungkinkan pengguna untuk melacak arus kas mereka tanpa harus menunggu pemegang buku untuk memperbarui buku besar atau melakukan rekonsiliasi bank. Pengiriman uang juga saat ini sangat mahal dan cenderung tertunda, itulah sebabnya ada banyak perusahaan tekfin yang bekerja di bidang ini untuk menyelesaikan masalah ini..

Bank sentral dunia harus bersatu untuk menentukan standar CBDC sehingga di masa depan, mata uang digital ini akan saling beroperasi dan memfasilitasi transfer dana dari satu negara ke negara lain secara real-time dan mulus..

Bagaimana Pembayaran Digital Dapat Melindungi Warga

Di masa pandemi ini, kita tidak perlu meminta orang antre, tanpa social distancing, untuk menunggu hibah sosial atau dana pensiun. Jika krisis ekonomi menuntut pemerintah secara finansial mendukung warganya dalam bentuk uang helikopter (uang yang disetorkan pemerintah ke rekening warga), warga tidak perlu menunggu cek yang dikeluarkan pemerintah sampai di pos, yang kemudian harus disimpan di rekening bank jika jam kerja bank mengizinkan. Teknologi blockchain memungkinkan pembayaran ini difasilitasi secara elektronik dalam waktu nyata, langsung ke dompet elektronik warga. Tidak perlu lagi menunggu atau mengantri atau berjalan ke bank atau kantor pos untuk dibayar oleh pemerintah. Tidak seorang pun harus mengunjungi cabang bank batu bata dan mortir dan menunggu untuk dilayani.

Di banyak negara, ketergantungan pada uang tunai memberikan tekanan yang tidak semestinya pada warga negara yang tidak memiliki pilihan selain mengambil risiko membawa uang tunai dan dirampok. Belum lagi berbagai ancaman lain seputar penggunaan uang tunai seperti pemboman dan pembajakan ATM. Beberapa perusahaan harus mentransfer uang tunai dari berbagai depot ke pengecer untuk melindungi kepemilikan mereka. Ancaman ini seharusnya memotivasi bank sentral untuk sepenuhnya elektronik dan mengurangi ketergantungan warga pada uang tunai. 

Teknologi tersebut hadir untuk melindungi warga dalam pengelolaan uang mereka. Blockchain yang sangat dapat diprogram dan dapat dioperasikan seperti Ethereum dapat disesuaikan dengan kebutuhan yang berbeda dari lembaga keuangan dan warga negara di berbagai negara, sambil tetap memenuhi standar global yang memastikan kompatibilitas antara solusi CBDC negara yang berbeda..

Akankah Bank Sentral Memiliki Suara Tentang Masa Depan Uang?

Bank sentral memiliki kesempatan untuk mengimbangi perubahan teknologi dan memungkinkan evolusi ini menuju masa depan uang. Dengan COVID-19 dan risiko uang kertas dapat terinfeksi, solusi pembayaran digital semakin menjadi prioritas dan apa yang diinginkan warga. Generasi milenial dan generasi muda hanya akan tertarik pada solusi digital yang transparan, tidak berubah, waktu nyata, biaya rendah, di bawah kendali mereka, tersedia 24/7/365, dan dapat dioperasikan dengan instrumen keuangan digital lainnya seperti cryptocurrency, token keamanan, dan token utilitas.

Saya menantang bank sentral untuk melepaskan ketakutan mereka. Ketika saya memikirkan bank sentral, bank komersial, dan sistem perbankan fraksional yang saat ini kita operasikan, saya teringat akan pepatah lama: “bahwa apa yang membuat Anda sukses di masa lalu tidak akan membawa Anda sukses di masa depan. ” Waktunya sekarang bagi bank sentral untuk merangkul inovasi sehingga mereka memiliki suara di masa depan uang. Jika sifat konservatif bank sentral mencegah mereka mengambil lompatan ke depan, maka mari kita bekerja dengan penerbit koin swasta, diatur dengan benar, yang siap dan mampu menyediakan fungsionalitas yang dibutuhkan dan diinginkan dunia..

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang mata uang digital bank sentral?

Tonton webinar sesuai permintaan kami di CBDC, stablecoin, dan masa depan uang. Tonton CBDCIndustry InsightPaymentsNewsletterBerlangganan buletin kami untuk berita Ethereum terbaru, solusi perusahaan, sumber daya pengembang, dan banyak lagi Alamat emailKonten EksklusifPanduan Lengkap untuk Jaringan Bisnis BlockchainPanduan

Panduan Lengkap untuk Jaringan Bisnis Blockchain

Pengantar TokenisasiWebinar

Pengantar Tokenisasi

Masa Depan Keuangan Aset Digital dan DeFiWebinar

Masa Depan Keuangan: Aset Digital dan DeFi

Apa Itu Enterprise EthereumWebinar

Apa Itu Enterprise Ethereum?

Bank Sentral dan Masa Depan UangKertas putih

Bank Sentral dan Masa Depan Uang

Komgo Blockchain untuk Commodity Trade FinanceStudi Kasus

Komgo: Blockchain untuk Commodity Trade Finance

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map